Коэффициент бонус-малус. Проверка КБМ по базе РСА

Все российские автомобилисты обязаны оформлять договор страхования ОСАГО. Соответственно они знают о существовании коэффициента безаварийного вождения или бонус-малус (КБМ). Но что такое КБМ, от чего он зависит, чем может быть полезным, знают далеко не все автовладельцы. Узнайте все, что касается этого показателя.

Что такое коэффициент бонус-малус

Начнем с определения.

Коэффициентом бонус-малус называют величину, которая рассчитывается по результатам вождения водителя за предыдущие годы. Его иначе называют коэффициентом безаварийного вождения или езды без аварий.

КБМ напрямую влияет на цену автогражданки. Он может, как удешевить полис, так и существенно поднять его стоимость. Коэффициент сохраняется за определенным водителем. Сохраняется он и даже если автовладелец оформляет договор страхования у иного автостраховщика.

Что такое коэффициент бонус-малус

История введения КБМ в России

С момента введения в России системы обязательного страхования ОСАГО, у водителей появилась возможность самостоятельно влиять на стоимость полиса. Это стало возможно благодаря коэффициенту бонус-малус.
С 2003 года страховщики начали собирать информацию обо всех российских водителях. Собираются данные об их стиле вождения, безаварийной езде, участии в авариях, последующих страховых выплатах. Лица, которые не участвовали в авариях, т.е. демонстрировали аккуратное вождение, существенно снижали стоимость автогражданки.

Таким образом, коэффициент бонус-малус стал весомым преимуществом обязательного автострахования гражданской ответственности владельцев ТС. Однако полностью автоматизировать учет безаварийного или аварийного вождения по всем договорам страхования (по КАСКО и ОСАГО) удалось лишь в 2012 году. Со следующего года система заработала в полную силу и всех автостраховщиков обязали передавать в АИС сведения о страхователях.
Спустя год, с середины 2014 года, данные о предыдущем периоде страхования автостраховщики обязаны были брать только из АИС. В свою очередь они обязаны были подавать сведения о страхователе в АИС на протяжении суток после оформления полиса.

Виды КБМ

В автостраховании применяется несколько видов коэффициентов:

  1. водителя — используется для полисов с ограниченным числом лиц, управляющих ТС. Определяется абсолютно для каждого лица, которое садится за руль автомобиля;
  2. собственника транспортного средства — применяется для оформления автогражданки без ограничений;
  3. начальный — использовавшийся в расчетах предыдущей страховки;
  4. расчетный — применяется для расчета цены нового полиса.

Правила получения скидки при оформлении ОСАГО

При безаварийном вождении в предыдущие периоды КБМ дает существенную скидку при оформлении ОСАГО. Однако получить ее можно при соблюдении определенных условий:

  • новый договор страхования начинает действовать не ранее, чем закончится предыдущий;
  • период между окончанием действия предыдущего договора и вновь оформляемого составил не более 1 года.

Правила получения скидки при оформлении ОСАГО

Если была произведена страховая выплата, то скидка уменьшается независимо от того, когда начинает действовать новая автогражданка.

Зачем нужен КБМ

Наряду с другими важными данными, показатель безаварийного вождения также участвует в расчетах стоимости автогражданки. Аккуратный стиль вождения, езда без аварий увеличивает скидку, понижает ее стоимость.
Неаккуратное вождение, приведшее к аварии и страховым выплатам, значительно увеличивает цену страховки.

КБМ используется:

  1. при оформлении нового полиса ОСАГО;
  2. когда вносятся изменения в действующий договор страхования.

Как отмечено выше, водитель сможет воспользоваться скидкой, если к началу действия вновь оформленного ОСАГО срок действия предыдущего полиса уже истек.

Когда не применяется КБМ

Коэффициент безаварийного вождения применяется не всегда либо его значение принимается равным 1,0. Это происходит при страховании:

  • транзитных транспортных средств, следующих до места регистрации или прохождения технического осмотра. Такие страховки оформляются на срок до 20 дней;
  • автомобилей с регистрацией за рубежом. Точнее, при расчете стоимости ОСАГО показатель приравнивается к 1,0 и не зависит от того, как ездил водитель, с авариями или без.

Во всех остальных случаях при оформлении ОСАГО коэффициент бонус-малус используется.

Как рассчитывается коэффициент бонус-малус

Для расчетов коэффициента используются классы водителей (их всего 15 — М, 0, 1-13). Каждому классу соответствует определенный КБМ, скидка или удорожание стоимости полиса.
КБМ рассчитывают по официальной таблице, на основе данных об аварийности по предыдущим договорам страхования. Это данные о:

  • количестве аварий, произошедших по вине страхователя и повлекших за собой страховые выплаты;
  • коэффициенте, который брался в расчет при заключении последнего договора, который закончил свое действие.

Как рассчитывается коэффициент бонус-малус

Страхователю, оформляющему ОСАГО впервые, присваивается 3 класс. Согласно таблице, он соответствует коэффициенту 1,0 и не предусматривает скидок. Каким в дальнейшем будет КБМ, зависит только от водителя.

Все предыдущие бонусы обнулятся, а коэффициент станет равным 1,0 для лиц, которые:

  • управляли транспортным средством по открытому ОСАГО;
  • не были вписаны в страховой полис;
  • не оформляли автогражданку более года после окончания действия предыдущего полиса.

КБМ рассчитывается по официальной таблице. Для водителей, которые в течение года:

  • ездили аккуратно и не спровоцировали аварий, класс повышается на 1, а скидка увеличивается на 5%;
  • стали виновниками одной или нескольких аварий, повлекших страховые выплаты, класс уменьшается, а стоимость полиса возрастает.

Максимально возможная скидка на ОСАГО составляет 50 %. Она доступна водителям, которым присвоен 13 класс. А вот размер максимального удорожания автогражданки составляет 145%. Водителям, демонстрирующим неаккуратное вождение, за ОСАГО придется заплатить почти в 2,5 раза больше. Это наглядно показывает, что аккуратно ездить намного выгоднее.

Узнать свой КБМ на сайте РСА

Получить информацию о коэффициенте можно на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. Также многие веб-ресурсы предлагают российским автовладельцам узнать КБМ непосредственно у них.

Где указывается бонус-малус

В заявлении на оформление или продление договора страхования КБМ должен указываться в обязательном порядке.

Действующее законодательство не предусматривает обязательного указания коэффициента в страховых полисах. Однако некоторые автостраховщики, основываясь на собственных распоряжениях, вносят данные в страховки. Они проставляют отметку о показателе напротив фамилии водителя (при ограниченном ОСАГО) либо в графе для особых отметок (для полиса без ограничений).

Что нужно еще знать о КБМ

Есть несколько нюансов, которые необходимо знать автовладельцам:

  • получить скидку за безаварийное вождение сможет тот водитель, который был вписан в автогражданку на протяжении года. Если же водитель вписан в полис после того, как он вступил в силу либо ОСАГО разорвано досрочно, на улучшение КБМ надеяться не стоит. В таких случаях, заключая новый договор страхования, водителю присвоят тот же коэффициент, который у него был при оформлении последней автогражданки;
  • если водитель стал виновником ДТП, по которой последовали страховые выплаты, все они будут приняты в расчет. Даже если водитель был вписан в ОСАГО после начала действия страховки или она была расторгнута досрочно;
  • если в последний раз оформлялось ОСАГО без ограничений, то КБМ будет учтен только в том случае, если водитель является владельцем ТС;
  • если при оформлении новой страховки ОСАГО изменился собственник или ТС, то в расчетах используется коэффициент равный 1,0.

Что делать если КБМ не соответствует действительности

Если водитель ездил без аварий на протяжении нескольких лет и при проверке КБМ обнаружил, что коэффициент равен 1,0, ему необходимо срочно обратиться в РСА и попросить разъяснения сложившейся ситуации.
Одновременно с этим необходимо заняться восстановлением коэффициента. С соответствующим заявлением следует обратиться в РСА или страховую компанию, оформлявшую последний полис ОСАГО. Некоторые водители предпочитают восстанавливать КБМ через брокеров. Они уверены, что это более удобный вариант, гарантирующий положительный результат.

Нововведения 2019 года, коснувшиеся КБМ

С 2019 года вступили в действия изменения по ОСАГО. Коснулись они и КБМ. Так, теперь коэффициент будет закрепляться за определенным человеком. До этого он закреплялся за собственником и водителем.
В соответствии с нововведениями, отчетный период расчета коэффициента с 21.04.2019 по 31.03.2020. По окончанию происходит обновление всех показателей. По старым правилам коэффициенты будут рассчитываться лишь до 01.04.2019.
Также доработаны некоторые моменты, вызывавшие разное понимание. Это делает систему более понятной. Тем самым водители получают больше мотивации ездить аккуратно и не нарушать Правил дорожного движения.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ОСАГО, КАСКО и все что с этим связано
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: